地震保険は入るべきかとは

地震保険は「入るべきか」が常に議論になる保険です。結論の骨子はこう——火災保険では地震の損害(地震による火災を含む)は1円も出ない。そして地震保険は「家を建て直す保険」ではなく「生活を立て直す保険」。この2点を押さえると、自分の答えが出せます。

制度の基本

• 単独では入れず、火災保険にセットで付帯
• 保険金額は火災保険の30〜50%が上限(建物5,000万円・家財1,000万円まで)
• 国と保険会社が共同運営する公的性格の保険で、どの会社で入っても保険料は同じ(所在地と構造で決まる)
• 支払いは全損・大半損・小半損・一部損の4区分で、損害調査に基づき定率で支払われます

保険料と割引

• 木造(イ構造以外)で年2〜5万円規模(地域差大。太平洋側は高い)
• 耐震等級割引: 等級3で50%引き、等級2で30%引き。性能の高い家ほど安く入れる設計です
• 地震保険料は所得控除の対象(地震保険料控除)

判断のフレームワーク

• 入る価値が特に高い人: ローン残高が大きい/貯蓄が薄い/被災後も現地で生活再建する前提の人。「家が半壊+ローン満額+仮住まい費用」の三重苦を緩和できる唯一の手段です
• 割り切れる人: 貯蓄が厚く再建資金を自前で出せる/建物の資産価値が低い(土地値中心)
• 「保険金では建て直せないから無意味」は誤解です。当面の住居費・ローン返済・生活費を支える資金として設計されています

あわせて考えたい備え

被災時のローンの扱い(自然災害債務整理ガイドライン)、感震ブレーカー、家具固定——保険は「お金の備え」の一部です。関連項目とセットで、わが家の地震対策を立体的に組み立ててください。