事前審査と本審査とは

住宅ローンの審査は2段階です。まず「事前審査(仮審査)」で貸せそうかを数日で判定し、売買契約後の「本審査」で正式に承認されます。この段取りを知らないと、土地の争奪戦で出遅れたり、契約後にローンが通らず慌てたりします。

事前審査(仮審査)

• タイミング: 土地探しと並行して、できるだけ早く
• 審査内容: 年収・勤続年数・他の借入・信用情報から「いくらまで貸せるか」を概算判定
• 所要: 最短即日〜1週間。ネットで完結する銀行も多い
• 効果: 人気の土地は複数の買い希望が重なります。「事前審査済み」の買主は売主に選ばれやすい——土地探しのパスポートです

本審査

• タイミング: 売買契約・工事請負契約の後
• 審査内容: 物件の担保価値、健康状態(団信)、書類の裏付けまで精査。1〜3週間
• 注意: 事前審査に通っても、転職・車のローン・クレジットの延滞などがあると本審査で落ちます。引き渡しまでは家計の現状維持が鉄則

もし本審査に落ちたら

売買契約には通常「ローン特約」が付いており、本審査に落ちた場合は契約を白紙解除でき、手付金も返還されます。特約の期日と条件は契約前に必ず確認してください。

注文住宅では、土地代や着工金をローン実行前に支払うためにつなぎ融資や分割実行が必要になることも。銀行選びの際は金利だけでなく、注文住宅への対応力も比較しましょう。