ローン審査に影響すること(転職・他の借入)とは

ローン審査に影響することを知っておくと、「うっかり」で数千万円の融資を失う事故を防げます。審査は年収だけでなく、勤続・信用情報・他の借入・健康・物件の総合評価——そして家づくり期間中の行動も見られています。事前審査から実行までは「家計の現状維持」が鉄則です。

審査で見られる主な項目

• 収入と安定性: 年収・勤続年数(転職直後は不利になりがち。ただし同業種のキャリアアップ転職は考慮されることも)・雇用形態
• 信用情報: クレジット・ローンの利用と延滞の履歴(CIC等の信用情報機関に記録)。携帯端末の分割・リボ払い・奨学金も対象です
• 他の借入: 車のローン・カードローン・奨学金は返済負担率に合算され、借入可能額を直接削ります
• 健康: 団信の告知(持病・服薬歴)。ワイド団信・フラット35という迂回路もあります
• 物件: 担保評価(再建築不可・借地などは厳しい)

事前審査〜実行までの「やってはいけない」

• 転職・退職(実行前の転職は再審査。報告義務あり)
• 新たな借入: 車のローン・家具家電の分割・リボ払い——「家のついでに車も」は実行後まで我慢
• クレジットの延滞: 引き落とし口座の残高不足も記録に。うっかり延滞が最多の事故です
• カードの多枚数申込・キャッシング枠の放置(使っていなくても枠が負債側に数えられる銀行あり)

事前にできる対策

• 信用情報の自己開示(CIC等でネット開示・千円程度): 心当たりがあるなら申込前に自分で確認
• 使っていないカード・キャッシング枠の解約
• 車のローンは完済してから住宅ローン申込(残債は可能額を数百万円削ります)
• 過去の延滞(異動情報)は登録から5年程度で消えます。直近にある場合は時期の戦略も

審査は「落とすための試験」ではなく「返せるかの確認」です。現状を正直に、変化を起こさず、記録をきれいに——この3原則で、審査は淡々と通過できます。