工事中の保険(完成前の災害)とは

工事中の保険は、「完成前の家が火事・台風・盗難に遭ったら誰の負担か」という、考えたくないが確認必須のテーマです。原則を先に——引き渡し前の建物のリスクは請負会社側が負うのが基本構造。施主がすべきことは「保険の加入」ではなく「会社の備えと契約条項の確認」です。

基本の構造

• 引き渡し前の建物は会社の支配下にあり、完成させて引き渡す義務は会社にあります(民法の危険負担の考え方+約款の定め)
• そのために会社側が掛けるのが: 建設工事保険(工事中の建物・資材の火災・風水害・盗難)+賠償責任保険(第三者・隣家への損害: 足場の倒壊・飛来物など)
• 施主の建物の火災保険は引き渡し日スタートでOK(別項参照)——工事中に前倒しする必要はありません

契約前に確認する2点

• ① 会社の保険加入: 「建設工事保険と賠償責任保険には加入していますか?」——まっとうな会社なら即答・証券提示できます
• ② 約款の「不可抗力」条項: 大地震・異常な天災による損害の負担をどう定めているか。標準的な約款では協議・分担の定めがあり、極端に施主負担へ寄せた条項がないかを契約書チェックの項目に(契約前チェックリストの項参照)

関連して知っておくこと

• 地震: 建設工事保険は地震を対象外とすることが多く、大地震時の扱いは約款の不可抗力条項の世界です(ここが「協議」になっている理由)
• 近隣への損害: 工事車両・足場・粉塵などの近隣トラブルは会社の賠償責任保険の領域(近隣配慮の項参照)。窓口は必ず会社に一本化を
• 会社の倒産は保険でなく完成保証の領域(別項参照)——「災害への備え」と「倒産への備え」は別物としてそれぞれ確認

確認はたった二言——「工事中の保険は? 不可抗力の条項は?」。数千万円の建物が屋外に無防備で立つ数か月を、書面の備えで守ってください。