返済予定表の見方とは

返済予定表は、毎回の返済の内訳(元金と利息)と残高の推移を、完済まで一覧にした表です。ただの明細ではありません——「わが家のローンの解剖図」であり、繰り上げ返済・借り換え・家計の将来設計、すべての判断材料がこの1枚に詰まっています。

表の見方(3つの列がすべて)

• 元金: 借金そのものを減らす部分。返済が進むほど割合が増えていく
• 利息: 残高×金利÷12。残高が大きい初期ほど利息が重い——初回返済の内訳を見ると、月10万円のうち利息が3万円、という現実が見えます
• 残高: 繰り上げ・借り換え・売却の判断はすべてこの数字が起点

予定表からわかること・できること

• 利息の総額を直視する: 完済までの利息合計(数百万円)を見ると、金利0.1%の重み(別項)が腹落ちします
• 繰り上げ返済の効果測定: 「100万円入れたら、この表のどの利息が消えるか」——早い時期ほど消える利息が大きい理由が、表で視覚的にわかります
• 変動金利の健全性チェック: 金利見直し後の予定表で「元金がちゃんと減っているか」を確認(5年ルールで返済額が同じでも、中身の利息割合が増えていないか。別項参照)
• 住宅ローン控除の見積もり: 年末残高×0.7%が控除額。年末時点の残高欄がそのまま材料です

実践: 年1回の「ローン健康診断」

• ① ネットバンキングで最新の予定表を見る
• ② 現在の残高と「当初予定」を比べる(繰り上げの成果確認)
• ③ 市場金利と自分の金利を比べる(借り換え好機のチェック。別項参照)
• ④ 控除期間・団信・保険の状況も年1回セットで見直し

家計簿は毎月、ローンは年1回——この習慣だけで、「なんとなく払い続ける35年」が「設計して成果を取りに行く35年」に変わります。