予備費とは

予備費は、資金計画に最初から組み込む「想定外への保険枠」です。目安は総予算の5〜7%。家づくりの予算オーバー(別項参照)は「起きるもの」——予備費のない計画は、最初の想定外で崩れる計画です。

予備費が吸収する定番の出費

• 地盤改良費(0〜150万円): 契約後の調査で確定する構造的な伏兵(別項参照)。予備費の最大の存在理由です
• 仕様変更の積み上げ: 打ち合わせでの「+5万円」の累積(変更契約の項参照)
• 外構・照明・カーテンの増額: 後半に膨らみがちな三点セット
• 土地の想定外(引き込み・造成の追加)・引っ越し時期の重複家賃なども

運用のルール

• 最初から取り分ける: 「建物総額を決めてから残りを予備費に」ではなく、「総予算−予備費=使える上限」の順番で。この順番だけで資金計画の壊れ方が変わります
• 使途を記録: 予備費から出すたびに残高を夫婦で共有(家づくりノートの項参照)。「気づいたらゼロ」を防ぎます
• 余ったら勝ち: 繰り上げ返済(別項)・外構の二次工事・家具へ。「使い切る枠」ではありません

心理的な効果も本体

予備費の真価は金額そのものより、「想定外が起きても計画は壊れていない」という冷静さにあります。地盤改良100万円の通知が来ても「予備費の範囲内です」と言える家計は、その後の判断も焦りません。数字の保険であり、心の保険——それが予備費です。